세후월 500만원 배당, 필요한 돈은?
세후 월 500만원(연 6,000만원)을 배당으로 받으려면 배당수익률 4% 일반계좌 기준 약 17억 7,305만원, 수익률 8% 기준 약 8억 8,652만원이 필요합니다. 같은 수익률이라도 ISA·연금계좌에서 받으면 세금이 없어 필요 원금이 15%가량 줄어듭니다.
세법 기준 확인일 2026-09-26
배당수익률별 필요 투자금
| 배당수익률 | 일반계좌 (15.4%) | ISA·연금 (0%) | 차이 |
|---|---|---|---|
| 3% | 23억 6,407만원 | 20억원 | 3억 6,407만원 |
| 4% | 17억 7,305만원 | 15억원 | 2억 7,305만원 |
| 5% | 14억 1,844만원 | 12억원 | 2억 1,844만원 |
| 6% | 11억 8,203만원 | 10억원 | 1억 8,203만원 |
| 8% | 8억 8,652만원 | 7억 5,000만원 | 1억 3,652만원 |
| 10% | 7억 922만원 | 6억원 | 1억 922만원 |
주의: 일반계좌로 세후 월 500만원을 받으려면 세전 연 배당이 7,092만원이라 금융소득 2,000만원을 넘습니다. 초과분이 다른 소득과 합산되는 금융소득종합과세 대상이라, 실제로는 표보다 세금이 더 나갈 수 있습니다. ISA·연금계좌에 나눠 담거나 2026년부터 가능한 고배당기업 분리과세를 활용하는 방법을 검토하세요.
0원에서 시작하면 얼마나 걸릴까
매월 100만원씩 넣고 배당을 전부 재투자하며, 배당수익률 4%·주가 상승 0%로 보수적으로 가정하면 일반계좌 기준 약 53년 1개월이 걸립니다. 주가가 연 3~5% 오르면 기간은 크게 줄어듭니다. 아래 계산기에서 현재 자산과 적립액을 바꿔 보세요.
이 표는 어떻게 계산했나요?
계산 순서는 세 단계입니다. ① 목표 월 500만원에 12를 곱해 세후 연 배당 6,000만원을 정합니다. ② 일반계좌는 배당이 들어올 때 증권사가 소득세 14%와 지방소득세 1.4%, 합계 15.4%를 떼므로(소득세법 제129조, 지방세법) 세후 금액을 0.846으로 나눠 세전 배당을 구합니다. ③ 세전 배당을 배당수익률로 나누면 필요한 원금이 나옵니다. ISA·연금저축·IRP는 계좌 안에서 받는 배당에 바로 세금을 떼지 않으므로 ②단계를 건너뛰어 같은 수익률에서 원금이 약 15% 적게 듭니다(ISA는 조세특례제한법상 비과세 한도 초과분 9.9% 분리과세, 연금계좌는 인출할 때 연금소득세 3.3~5.5%).
| 항목 | 금액 | 근거 |
|---|---|---|
| 필요 원금 (배당수익률 4%) | 17억 7,305만원 | 세전 연 배당 ÷ 4% |
| 세전 연 배당 | 7,092만원 | 세후 6,000만원 ÷ (1 − 15.4%) |
| 배당소득세 14% | 993만원 | 소득세법 제129조 원천징수세율 |
| 지방소득세 1.4% | 99만원 | 소득세의 10%, 지방세법 |
| 세후 연 배당 | 6,000만원 | 월 500만원 × 12개월 |
배당수익률은 최근 1년 분배금 합계를 현재 주가로 나눈 값이라 해마다 달라집니다. 같은 종목도 주가가 오르면 수익률이 낮아지고, 분배금이 줄면 필요한 원금이 늘어납니다. 그래서 표는 3%에서 10%까지 범위로 보여 주고, 실제 계획은 보수적인 4~5%를 기준으로 세우는 편이 안전합니다. 금융소득(이자+배당)이 1년에 2,000만원을 넘으면 넘는 부분이 다른 소득과 합산돼 누진세율로 다시 계산되므로(소득세법 제14조), 목표 금액이 클수록 계좌를 나눠 담는 효과가 커집니다.
내 조건으로 다시 계산하기
자주 묻는 질문
월 500만원 배당에 필요한 금액은 얼마인가요?
세후 기준, 배당수익률 4% 일반계좌라면 약 17억 7,305만원, 8%라면 약 8억 8,652만원입니다. ISA·연금계좌라면 각각 약 15억원, 7억 5,000만원입니다.
수익률 높은 커버드콜 ETF로 채워도 되나요?
필요 원금은 줄지만 주가 상승이 제한되고 분배금이 줄어들 수 있습니다. 배당성장형 ETF와 섞어 위험을 나누는 방법이 많이 쓰입니다.
왜 세전이 아니라 세후 기준으로 계산하나요?
생활비로 쓰는 돈은 통장에 들어오는 세후 금액이기 때문입니다. 일반계좌는 배당을 받을 때 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 먼저 떼므로, 세후 연 6,000만원을 받으려면 세전으로 약 7,092만원이 나와야 합니다.
해외 ETF 배당도 같은 세율인가요?
미국 상장 ETF는 현지에서 15%를 먼저 원천징수하고 국내에서는 추가로 떼지 않아 세후 비율이 거의 같습니다. 다만 금융소득 2,000만원 계산에는 해외 배당도 합산됩니다.