월배당 필요자금 계산기

필요 원금은 세후 월 목표 × 12 ÷ (1 − 세율) ÷ 배당수익률입니다. 세후 월 100만원을 수익률 4% 일반계좌로 받으려면 약 3억 5,500만원이 필요하고, 같은 조건을 ISA·연금계좌에서 받으면 3억원이면 됩니다.

세법 기준 확인일 2026-09-26

배당수익률을 높이면 필요한 돈이 줄지만

수익률 10%짜리 커버드콜 ETF라면 필요 원금이 절반 이하로 줄어듭니다. 대신 커버드콜 구조는 주가 상승을 일부 포기하고 분배금을 받는 방식이라, 장기적으로 원금이 줄거나 분배금이 깎일 수 있습니다. 반대로 SCHD 같은 배당성장형은 시작 수익률이 3~4%로 낮지만 배당이 매년 늘어나는 경향이 있습니다. 목표 금액은 높은 수익률로, 안정성은 배당성장형으로 나눠 담는 혼합 전략을 많이 씁니다.

목표 금액별로 미리 계산한 표

아래 링크에서 월 30만원부터 500만원까지 목표별 필요 자금표를 볼 수 있습니다.

필요 원금 공식, 직접 풀어 보기

필요 원금 = 세후 월 목표 × 12 ÷ (1 − 세율) ÷ 배당수익률. 세후 월 100만원, 일반계좌 15.4%, 수익률 4%라면 100만원 × 12 = 1,200만원(세후 연간) → ÷ 0.846 = 약 1,418만원(세전 연간) → ÷ 0.04 = 약 3억 5,461만원입니다. 수익률만 8%로 바꾸면 필요 원금은 절반인 약 1억 7,730만원이 됩니다.

배당 ETF 유형별 특징

수익률은 시기와 상품에 따라 달라지니, 실제로 계산할 때는 담으려는 상품의 최근 12개월 배당수익률을 넣으세요.

분기 배당으로 매달 배당 받는 법

미국 주식과 ETF는 대부분 분기 배당인데, 지급 달이 서로 다릅니다. 1·4·7·10월, 2·5·8·11월, 3·6·9·12월에 주는 종목을 하나씩 섞으면 분기 배당만으로도 매달 비슷한 금액을 받을 수 있습니다. 월배당 ETF 하나로 단순하게 가는 방법도 있지만, 여러 유형을 섞으면 한 상품의 배당 삭감 위험을 나눌 수 있습니다.

은퇴 후 배당으로 생활비를 쓸 때

• 배당만 쓰기 — 원금을 건드리지 않아 심리적으로 편하지만, 같은 생활비를 만들려면 원금이 더 필요합니다.
• 배당 + 일부 매도 (4% 인출) — 원금의 연 4%를 배당과 매도로 채우는 방식입니다. 필요 원금은 줄지만 하락장에 팔아야 하는 부담이 있습니다.
• 건강보험료 확인 — 은퇴 후 지역가입자가 되면 연 금융소득 1,000만원 초과분부터 건보료에 반영됩니다. 연금계좌에서 받는 사적연금은 현재 건보료 부과 대상이 아니라 계좌 배분이 중요합니다.

배당을 다시 사서 불리는 기간을 계산하려면 배당 재투자 계산기를 이용하세요.

이 계산기와 관련된 가이드

• 월 100만원 배당 설계 2026 — 필요 원금 3억 5,461만원, 계좌별 세금과 달성 기간 계산법 — 세후 월 100만원 배당을 받으려면 수익률 4% 일반계좌 기준 3억 5,461만원, ISA·연금계좌면 3억원이 필요합니다. 세후에서 세전으로 거꾸로 올라가는 공식, 수익률·계좌별 필요 원금표, 3,000만원에서 매월 100만원씩 넣을 때 걸리는 14년 5개월의 계산 과정을 정리했습니다.

자주 묻는 질문

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배당연구소 블로그 — 같은 운영자가 세금·계좌 실무를 실제 숫자로 풀어 쓴 글입니다.

함께 쓰면 좋은 계산기

근거 자료

• 국세청 — 금융소득 종합과세 안내
• 국가법령정보센터 — 소득세법
• 금융투자협회 — ETF 분배금 공시